Qué es una Fintech

nte la pregunta de qué es una Fintech, en pocas palabras, se trata de software, aplicaciones, modelos de negocio y cualquier otra innovación que haga que las relaciones con el dinero sean más fáciles, rápidas y confiables.

Fintech también es una industria donde las empresas utilizan nuevas soluciones y tecnologías para competir con las instituciones financieras tradicionales por los clientes. El enfoque de esta industria busca utilizar nuevas soluciones y tecnologías para competir con las instituciones financieras tradicionales. En este contexto, el Máster en Bolsa y Mercados Financieros y el Máster en Dirección Financiera aborda temas relacionados con Fintech qué es, y la aplicación de tecnologías innovadoras en el sector financiero durante el programa de estudios.

Definición de Fintech

Fintech (tecnología financiera) es, básicamente, la prestación de servicios financieros utilizando tecnologías innovadoras. Hablamos de Big Data, inteligencia artificial y aprendizaje automático, robotización, blockchain, tecnologías en la nube, biometría y otros.

Origen de las Fintech

El origen de qué es una Fintech se remonta a principios del siglo XX, cuando la tecnología comenzó a utilizarse para automatizar los procesos financieros. En 1961, se creó el primer sistema de procesamiento de transacciones electrónicas en el Reino Unido. Este sistema, llamado BACS, permitía a los bancos transferir dinero entre sí de forma electrónica.

En la década de 1970, se desarrollaron nuevas tecnologías que aceleraron la adopción de las Fintech. En 1973, se estableció SWIFT (Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales), que proporcionaba un protocolo estandarizado para la transmisión de información financiera. Y en 1972, se lanzó el primer software de contabilidad financiera, que permitía a las empresas automatizar sus procesos contables.

A finales de la década de 1980, los servicios financieros ya se habían convertido en gran parte en una industria digital, basada en transacciones electrónicas. En 1990, se lanzó el primer sitio web de banca en línea, operado por el banco británico Barclays. Y en 1999, se fundó PayPal, que permitía a los usuarios enviar y recibir dinero de forma segura a través de Internet.

El término «fintech» fue acuñado por primera vez en 1999, pero el término se popularizó en la década de 2000, cuando el auge de Internet y la telefonía móvil crearon nuevas oportunidades para la innovación financiera. En la actualidad, el sector Fintech está en auge, revolucionando la industria de los servicios financieros, y ofreciendo nuevos productos y servicios que son más eficientes, asequibles y accesibles.

Tipos de Empresas Fintech

Qué es una Fintech y sus tipologías cubren un amplio horizonte que abarca diferentes casos de uso, pero se pueden agrupar en cuatro categorías principales:

• Business-to-Business (B2B) para bancos. Las soluciones Fintech están diseñadas para atender las necesidades específicas de otras instituciones financieras. Esto puede incluir servicios como plataformas de procesamiento de pagos, sistemas de gestión de riesgos o soluciones de seguridad.

• Clientes de banca B2B. Aquí se engloban las soluciones fintech dirigidas a empresas que, a su vez, ofrecen servicios financieros a sus propios clientes. Estos clientes pueden ser empresas que buscan herramientas especializadas para gestionar sus finanzas internas o proporcionar servicios financieros a sus propios clientes.

• Business-to-Consumers (B2C) para micro y pequeñas empresas. Esta categoría se centra en proporcionar soluciones Fintech directamente a micro y pequeñas empresas.

• Consumidores en general. Con soluciones Fintech que están diseñadas para el consumidor final.

Características Principales de las Empresas Fintech

Cualquier empresa que fusione tecnologías disruptivas como blockchain, inteligencia artificial, automatización robótica de procesos, etc. para crear soluciones innovadoras para diversos aspectos del sector financiero se denomina que es una Fintech. Su principal objetivo es mejorar la ciberseguridad y hacer que las finanzas sean accesibles al público en general.

Pero los roles de las empresas Fintech qué es y cómo funciona, varían según su enfoque específico y los servicios que ofrecen.

Ejemplos de qué son las Fintech en Diferentes Sectores

1. Bancos Fintech. También conocidos como bancos digitales, operan principalmente en línea o mediante aplicaciones móviles aprovechando las últimas tecnologías. Tienen como objetivo brindar una experiencia bancaria más ágil, centrada en el cliente y tecnológicamente avanzada en comparación con los bancos tradicionales. Son algunos ejemplos las plataformas como Stripe, PayPal o Coinbase.
2. Banca móvil y neobanca. Con la creciente popularidad de los pagos móviles, y la creciente demanda de los clientes de acceder sin problemas a sus cuentas y transacciones bancarias, los bancos convencionales se han metamorfoseado en bancos digitales.
3. Tecnología patrimonial. Este término se refiere al uso de tecnología para ofrecer soluciones innovadoras para administrar y hacer crecer la riqueza. Incluye plataformas de inversión digitales, robo-advisors, herramientas de planificación financiera personalizadas, optimización fiscal y análisis avanzados.

Importancia de las Fintech en la actualidad

Fintech es un sector cuya importancia sigue creciendo mientras siga creciendo, por ejemplo, el mundo de las criptomonedas y blockchain. El caso es que la tecnología blockchain ya ha entrado de lleno en el mundo de las finanzas, pero también el uso de NFT, tokens no fungibles, que encuentran su mejor aplicación en los contratos inteligentes y las certificaciones de propiedad. La seguridad cibernética en un mundo cada vez más digitalizado también es hoy día un elemento de inversión esencial para las empresas, especialmente las financieras.

Contribución de las Fintech a la Innovación Financiera

Las empresas FinTech ponen a disposición de las instituciones bancarias tradicionales sus soluciones digitales innovadoras que satisfacen las necesidades del grupo objetivo. Por supuesto, la protección de datos juega un papel crucial, por lo que las colaboraciones en este aspecto también son de gran interés.

En conjunto, la colaboración entre las Fintech y las instituciones bancarias tradicionales impulsa la innovación, pero también promueve un enfoque más centrado en el cliente y en la protección de datos en el desarrollo de soluciones financieras avanzadas. Este dinamismo beneficia a la industria en su conjunto al fomentar la adopción de prácticas tecnológicamente avanzadas.

Beneficios para Usuarios y Empresas

En los últimos años se ha acelerado la digitalización y la innovación en las finanzas. Muchos de los que solían utilizar efectivo han pasado a los pagos digitales; Al mismo tiempo, cada vez menos personas acuden a las sucursales bancarias para realizar transacciones de pago, que realizan cómodamente desde casa. Los bancos directos, es decir, sólo online, suelen poder ofrecer precios muy competitivos y tipos de interés más altos que los bancos tradicionales gracias a sus promociones.

Las empresas y los comerciantes también pueden beneficiarse de la adopción de nuevas tecnologías Fintech, por ejemplo, con software que facilita la contabilidad.

Regulación y Desafíos en el Mundo Fintech

Marco Regulatorio de las Empresas Fintech

El marco regulatorio aplicado a lo que es una Fintech en España se basa en el principio de «proporcionalidad», que consiste en adaptar la regulación a las características específicas de cada empresa. Este principio se aplica para garantizar que las Fintech puedan innovar sin poner en riesgo la protección de los consumidores y la estabilidad financiera.

El marco regulatorio español para este tipo de servicios se compone de una serie de leyes y reglamentos, entre los que se encuentran:

• Ley 7/2020, de 13 de noviembre, para la transformación digital del sistema financiero. Esta ley establece un marco general para la regulación de las fintech, incluyendo la creación de un entorno controlado de pruebas (sandbox) para la innovación financiera.

• Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación, supervisión y solvencia de las entidades aseguradoras y reaseguradoras. Esta ley regula las fintech que ofrecen productos y servicios de seguros.

• Ley 5/2015, de 24 de marzo, de fomento de la financiación empresarial. Esta ley regula las Fintech que ofrecen servicios de financiación a empresas.

Además de estas leyes y reglamentos, las Fintech también están sujetas a la supervisión de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y del Banco de España.

Desafíos Actuales y Futuros para las Fintech

Las startups de tecnología financiera enfrentan grandes desafíos en términos de financiación y crecimiento. Si en el pasado, la mayoría de las nuevas empresas eran financiadas por capitalistas de riesgo, en los últimos años se ha producido un cambio en el panorama de las empresas de capital de riesgo.

En la actualidad, numerosas firmas de inversión de riesgo dirigen su atención hacia emprendimientos consolidados, mostrando una menor disposición para asumir riesgos en compañías en sus fases iniciales. Como resultado, las nuevas empresas de tecnología financiera han tenido que buscar fuentes alternativas de financiación. Una opción es recaudar dinero de inversores ángeles. Otra opción es pedir un préstamo a un banco. Sin embargo, los bancos suelen ser reacios a conceder préstamos a nuevas empresas y suelen exigir una garantía personal de los fundadores.

Otro desafío es encontrar el talento adecuado. Muchas nuevas empresas de tecnología financiera son fundadas por desarrolladores que no están familiarizados con la industria financiera. Como consecuencia, en muchas ocasiones enfrentan desafíos al buscar a individuos idóneos que les brinden apoyo en el desarrollo de su empresa.

Pero a pesar de estos desafíos, existen muchas oportunidades de éxito para las nuevas empresas de tecnología financiera Fintech.

Futuro de las Empresas Fintech

El mercado Fintech es cada vez más atractivo, y muestra un alto potencial de crecimiento y desarrollo.

Tendencias Emergentes en el Sector Fintech

Debido a la pandemia mundial y la crisis económica, han surgido muchas tendencias FinTech para resolver problemas apremiantes de la sociedad. No debe entonces sorprendernos de que el desarrollo de software en FinTech también esté avanzando en esta dirección.

Algunas de las tendencias clave de FinTech que darán forma al futuro pasan por:

• Bancos virtuales o neobancos.
• Tecnología de cadena de bloques Blockchain.
• Financiación integrada.
• Soluciones de compra ahora, paga después.
• Pago sin contacto.

Predicciones sobre la Evolución del Ecosistema Fintech

Es difícil saber cómo se desarrollarán las cosas en el futuro, especialmente en lo que respecta al comportamiento de compras y la industria financiera. Lo que podemos hacer es utilizar hechos y situaciones actuales, hacer predicciones y suposiciones y prepararnos para el futuro en consecuencia.

Cuando se trata de tendencias de tecnología financiera, vemos algunos productos y tendencias de FinTech prometedores en la industria, como la tecnología blockchain, las finanzas integradas, los bancos virtuales, o el pago sin contacto.

Utilizando esta información y realizando investigaciones adicionales podemos hacernos una idea de cómo estas tendencias FinTech pueden afectar a los negocios y particulares en un futuro próximo.

Conclusiones

La revolución Fintech ha transformado radicalmente la industria financiera con herramientas y soluciones digitales que facilitan y agilizan las transacciones financieras. La evolución de Fintech, desde sus orígenes en la automatización de procesos hasta las tendencias emergentes como la tecnología blockchain y los pagos sin contacto, demuestran la continua adaptación y adopción de tecnologías disruptivas.

En este panorama el Máster en Finanzas de EAE Madrid puede ayudar a los profesionales que buscan comprender y capitalizar las oportunidades en el sector Fintech abordando la intersección entre la tecnología y las finanzas. Y formando en las habilidades necesarias para capitalizar las oportunidades en el sector de la finanzas tecnológicas.